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北京银行南昌分行服务中小企业情况介绍

来源:江西省江苏总商会    时间:2019-01-07
一、基本情况
 
北京银行,是一家集银行、保险、消费金融、基金于一身的大型金融控股集团和中外资本融合的上市银行,目前已在中国大陆10多个中心城市及中国香港、荷兰阿姆斯特丹等地设立500多家分支机构。2017年,北京银行总资产突破3万亿元,一级资本在全球千家大银行中排名第73位,连续四年跻身全球百强银行;品牌价值达365亿元,位列中国银行业第7位;综合实力位列全国上百家城市银行第1位和首都金融业第1位,被誉为“中小银行的典范”和“首都金融的靓丽名片”。中共中央政治局常委、国务院总理李克强说“在区域银行中,北京银行是做得最好的一家银行”。
 
北京银行南昌分行2011年3月成立,自开业以来,始终以“服务地方经济,服务中小企业、服务居民百姓”为已任,紧紧抓住国家实施“一带一路”、长江经济带、长江中游城市群和振兴赣南原中央苏区等系列发展战略的契机,持续加大信贷资金的投入和综合金融支持,截止2018年6月末,表内外总资产总额达739.06亿元,其中表内资产规模达到499.92亿元。累计在江西投放1500亿元,服务中小微企业超过1500家,累计纳税超过7亿元,以实际行动架设起了首都经济与江西经济共融发展的桥梁,赢得了社会各界的广泛赞誉,树立了江西银行业发展的新标杆。
 
解决中小企业融资难是一个世界性的课题,北京银行十分注重对中小企业的支持,始终坚定贯彻党中央和监管部门支持中小微企业发展的战略部署,勇担支持中小企业发展的重任,着力打造服务中小企业的特色品牌,适应市场需要开发适应客户需求的产品,目前已形成科技金融、文化金融、绿色金融、普惠金融四大特色业务品牌。在首都,每四家中小微企业中,就有一家是北京银行客户,北京银行在国内银行业首家设立中小服务中心,创新打造“信贷工厂”模式和“小巨人”服务品牌。累计投放超过1.8万亿元,支持近12万户中小微企业创新创业,带动就业数百万人,成为“服务小企业,成就大事业”的精彩缩影。南昌分行秉承总行中小微企业发展理念,传导总行业务发展模式,通过加强与地方政府、行业协会、工业园区的合作,积极支持地方中小企业的发展,截止2018年9月末,我行国标口径小微企业贷款余额202.72亿元,小微企业贷款占全部企业贷款的比重达56.05%,当年新增29.5亿元,贷款增长速度17.4%,国标小微企业贷款余额列在昌所在股份制银行之首,占比近1/4,其中单户授信1000万元及以下小微贷款余额11.79亿元,贷款户数505户。
 
二、我行支持中小企业的保障措施与比较优势
 
1.机构和人员的保障。我行为做好对中小企业的服务工作,分行成立了中小企业事业部,部内设立了综合室、产品与渠道室,分别负责小微业务的规划与计划下达,指标促进与推动,数据统计与分析,绩效考核与管理,产品开发与推广、产品培训与宣传,渠道搭建与营销、模式化设计与管理等。各经营单位专门成立了专事小微企业服务的小微企业客户经理队伍。
 
2.信贷资源的保障与倾斜。我行对中小企业贷款在贷款额度的安排上重点保障供应,在额度十分紧张的情况下,优先安排小微企业的信贷需求,特别是对于单户授信1000万元及以下的贷款基本上做到全额保障。
 
3.业务效率上的保障。我行对小微企业贷款快审快贷,对强抵押和国有担保公司担保的贷款设立快速三级审批机制,对需经过审贷会审批的项目优先安排上会,为减短审批时间,分行每周安排三次审贷会,确保了贷款审批的效率。下一步分行正在向总行申请小微信贷工厂模式,实行两审终审和双线签批的制度,单户授信1000万元及以下的贷款从完整资料的提交到审批落地将控制在3个工作日以内。
 
4.中小企业贷款批量模式化开发的经验。2013年始,我行就根据中小企业的特点,按照顶层设计,批量化营销,模式化设计的思路,对供应链、行业协会、商圈内企业根据不同行业和商圈的特点进行批量化营销与授信方案设计的实践。5年来,共开发设计模式化业务方案70余个,成熟有效方案30余个,累计支持企业近200户,发放金额近20亿元,其中安义铝型材协会模式化方案自2013年以来,已连续运行5年,持续支持企业16户,累计贷款金额近6亿元,实现了无欠息,无逾期的良好记录,有力地支持了安义铝型材产业的发展壮大,得到了政府、企业的肯定与好评;与省工信委中小局、省中小创投公司合作的园区风险补偿金模式累计支持企业72户,贷款金额8亿多元;与省建筑协会合作的建筑企业支持企业12户,金额近2亿元。
 
5.对中小企业贷款实行价格上的优惠。我行严格落实银监 会“七不准”的要求,切实降低企业的融资成本,有关数据表明,2017年我行对小微企业的融资平均成本比同业平均水平低1个百分点以上,今年,人民银行等五部委下发《关于进一步优化小微企业金融服务的通知》后,我行在有的原价格偏低的情况下,继续按照国务院及银监会等相关部门的要求,认真落实三季度贷款利率低于一季度,四季度不高于三季度的价格监控目标,贷款利率上浮水平统一控制在25%以内,同时不搭售产品,不存贷挂钩,只从控制风险角度和贷后管理要求上要求企业按比例回笼资金结算流水,极大地减轻了企业的负担。
 
6.优化服务,提供结算便利。由于我行机构设置的限制,目前网点覆盖成为制约我行服务中小企业的瓶颈,为解决这一问题,我行不强制要求贷款企业开立基本结算帐户,鼓励企业通过网银进行结算,为解决企业跨行存取款要求和出差等零星性现金需求,我行为企业开发出单位结算卡产品,目前正在试用推广中。
 
    三、我行支持中小企业的主要特色产品介绍
 
(一)园区风险补偿金贷款
 
1.产品名称:园区风险补偿金贷款
 
2.产品介绍:园区风险补偿金贷款指北京银行南昌分行支持我省产业集群企业和园区龙头企业的专项贷款项目。该产品采取“政府风险补偿金+担保机构担保+企业主个人担保”的信用结构,北京银行南昌分行按照政府风险补偿金出资额进行放大,为全省重点集群产业园区内的中小企业发放的技术改造项目贷款、转型升级项目贷款或流动资金贷款。
 
3.适用范围:
 
(1)客户范围:企业在园区范围之内,拥有技术改造贷款需求或流动资金贷款需求的企业均可申请。
 
(2)适用地区:江西省辖内各县(市、区)。    
 
4.申请条件及所需材料:
 
(1)项目符合国家产业政策和环保政策,符合我省战略性新兴产业发展对象,产品具有良好的市场前景,经济效益较好,企业总部位于江西省境内。
 
(2)申请技术改造项目贷款的企业应具备项目的可行性研究报告、环境影响评价报告书、有关部门的立项批复、厂房的土地证及房产证等材料。
 
(3)申请企业原则上为园区规模以上企业。
 
(4)依法合规经营并提供近三年的财务报表。
 
5.贷款金额:不超过2000万元。
 
6.贷款期限:项目贷款期限3-5年,流动资金贷款期限1年。
 
7.贷款用途:企业技术改造贷款或生产经营。
 
8.产品功能与特色:
 
(1)支持领域广,只要企业在园区范围之内,拥有技术改造贷款需求或流动贷款需求的企业均可申请。
 
(2)专项基金担保,企业适当补充抵押担保。
 
(3)贷款成本低,低于市场利率水平约10%-20%幅度。
 
(4)贷款期限长,项目贷款一般不低于3年贷款期限。
 
9.办理流程:
 
(1)借款人向我行各分支机构上报贷款需求。
 
(2)我行与担保公司实地走访企业进行考察。
 
(3)我行进行授信审批。
 
(4)授信审批通过后,双方签署借款合同及相关协议文本。
 
(5)借款人落实担保、开户等放款前提条件。
 
(6)借款人按我行规定提取贷款。
 
10.收费情况:凡在我行办理小微企业融资产品,所有手续费全免。
 
(二)政府采购贷
 
1.产品名称:政府采购贷
 
2.产品介绍:政府采购贷业务是我行为取得政府采购订单的企业办理的,以政府采购所支付的款项作为还款来源的一年期以内的短期信贷业务。
 
    3.适用范围:
 
(1)客户范围:取得政府采购订单的生产型、贸易型、服务型或技术开发等类型企业。
 
(2)适用地区:南昌、赣州、九江、上饶。
 
4.申请条件及所需材料:
 
 (1)企业实际经营时间满1年以上(含)。
 
(2)企业及法人信誉良好,无不良信用记录,实际控制人无不良嗜好,未涉足民间借贷。
 
(3)企业中标通知书、政府采购合同正本、官网打印的中标通知单。
 
(4)提供与本次订单购货方以往正常结算记录。
 
5.贷款金额:订单金额的70%,最高不超过2000万元。
 
6.贷款期限:1年。
 
7.贷款用途:用于订单项下包括原材料采购在内的相关资金支出。
 
8.产品功能与特色:
 
(1)无抵押、无担保。
 
(2)贷款灵活、随借随还。
 
(3)贷款成本低,低于市场利率水平约10%幅度。
 
9.办理流程:
 
(1)企业中标政府订单,签订业务合同。
 
(2)我行接收材料,核实订单的真实性。
 
(3)我行进行授信审批。
 
(4)授信审批通过后,双方签署借款合同及相关协议文本。
 
(5)我行至政府采购办备案,确定业务回款账号。
 
(6)借款人按我行规定提取贷款。
 
10.收费情况:凡在我行办理小微企业融资产品,所有手续费全免。
 
  (三)智权贷
 
1.产品名称:智权贷
 
2.产品介绍:智权指我行向借款企业发放的,由借款企业以合法有效的知识产权中的财产权作质押,用于满足企业生产经营过程中正常资金需求的贷款。包含发明专利权质押贷款、实用新型专利权质押贷款、商标专用权质押贷款、著作权质押贷款。
 
3.适用范围:
 
(1)客户范围:该产品主要适用于能够以合法有效的知识产权作质押且已将该知识产权所形成的产品推向市场,所形成的生产经营达到一定规模,具有知识产权实施能力和获利能力的中小企业。
 
 (2)适用地区:南昌、赣州、九江、上饶。
 
4.申请条件及所需材料:
 
(1)企业持续、正常营业3年以上,有自有的经营场所。
 
(2)企业或控制人未参与民间借贷,原则上在它行无互联保业务,无不良信用记录,无不良嗜好等。
 
(3)适用于质押担保的知识产权的实施企业,并书面承诺质押期间转让或授权许可第三方使用出质权利时须经本行经营单位同意,且同意转让费、许可费、实施知识产权所得收益均须首先用于归还贷款。
 
(4)设质知识产权须是借款企业经营的核心知识产权,并形成产业化经营规模,具有一定的市场潜力和良好的经济效益。
 
(5)知识产权权属清晰、无纠纷,且在有效期内。
 
5.贷款金额:原则上不超过500万元。
 
6.贷款期限:1年。
 
7.贷款用途:企业生产经营过程中的正常资金需求。
 
8.产品功能与特色:
 
(1)盘活企业无形资产。
 
(2)享受政府贷款贴息。
 
(3)扩大企业知识产权知名度。
 
9.办理流程:
 
(1)我行受理企业申请,收集授信材料。
 
(2)专业评估机构对企业知识产权进行价值评估。
 
(3)我行进行授信审批。
 
(4)授信审批通过后,双方签署借款合同及相关协议文本。
 
(5)办理知识产权质押登记。
 
(6)借款人按我行规定提取贷款。
 
10.收费情况:凡在我行办理小微企业融资产品,所有手续费全免。
 
(四)财园信贷通
 
1.产品名称:
 
财园信贷通
 
2.产品介绍:
 
财园信贷通业务是指以财政风险保证金作为风险缓释措施,由我行向合作的政府机构指定的工业园区内小企业客户提供配套放大倍数不超过8倍信贷资金支持的授信业务。授信品种为短期流动资金贷款。
 
3.适用范围:
 
(1)客户范围:上年度纳税5万元以上,技术有优势、产品有市场、发展潜力较大,社会诚信良好的小微企业。
 
(2)适用地区:南昌、赣州、九江、上饶。
 
 4.申请条件及所需材料:
 
 (1)企业持续、正常营业3年以上,有自有的经营场所。
 
(2)近三年连续保持盈利。
 
(3)借款人信用记录良好。
 
(4)企业实际控制人及其配偶无刑事处罚记录,无涉黄、涉黑、涉赌、涉毒、涉高利贷等行为。
 
(5)企业无涉重大经济纠纷,法院“被执行人信息”和“失信被执行人信息”中及互联网查询无负面信息。
 
5.贷款金额:原则上不超过500万元。
 
6.贷款期限:1年。
 
7.贷款用途:企业生产经营过程中的正常资金需求。
 
8.产品功能与特色:
 
(1)无抵押、无担保
 
(2)方便快捷,手续简便,满足小微企业短、频、急的需求。
 
9.办理流程:
 
(1)我行受理企业申请,收集授信材料。
 
(2)我行下户考察。
 
(3)我行进行授信审批。
 
(4)授信审批通过后,双方签署借款合同及相关协议文本。
 
(5)财政缴存保证金。
 
(6)借款人按我行规定提取贷款。
 
10.收费情况:凡在我行办理小微企业融资产品,所有手续费全免。
 
(五)青年创业贷
 
1.产品名称:青年创业贷
 
2.产品介绍:青年创业贷是我行与共青团江西省委合作的,引入青年创业担保基金, 为符合条件的(有公司实体且有创业项目)创业青年提供的小额贷款服务。
 
3.适用范围:
 
(1)客户范围:由各级团组织主导的创业园区(孵化基地、青创空间)等入孵企业,各级团组织创办的创业大赛中的优秀选手、江西青年(大学生)创业俱乐部成员,西部计划志愿者、大学生村官、农村致富带头人、网络团委(青年社会组织)负责人及其他创业青年等创办的企业。
 
(2)适用地区:南昌、赣州、九江、上饶。
 
 4.申请条件及所需材料:
 
(1)合法经营。
 
(2)资信情况良好。
 
(3)具有偿还能力。
 
(4)团组织向我行出具融资推荐函
 
5.贷款金额:不超过20万元。
 
6.贷款期限:1年。
 
7.贷款用途:青年创业者日常经营流动资金贷款需求。
 
8.产品功能与特色:
 
(1)支持范围广,只要属于青年创业均可申请。
 
(2)担保方式灵活,信用、自然人担保均可接受。.
 
(3)贷款成本低,贷款利率较普通贷款成本低10%以上。
 
9.办理流程:
 
(1)团组织向我行出具融资推荐函。
 
(2)我行受理企业申请,收集授信材料。
 
(3)我行对企业下户考察。
 
(4)我行进行授信审批。
 
(5)授信审批通过后,双方签署借款合同及相关协议文本。
 
(6)借款人按我行规定提取贷款。
 
10.收费情况:
 
凡在我行办理小微企业融资产品,所有手续费全免。
 
(六)银税贷
 
1.产品名称:银税贷
 
2.产品介绍:银税贷业务是指北京银行南昌分行对按时足额纳税的小微企业发放的,用于短期生产经营周转的人民币贷款业务。
 
3.适用范围:
 
(1)客户范围:最近年度A级纳税信用等级的小微企业。
 
 (2)适用地区:南昌、赣州、九江、上饶。
 
4.申请条件及所需材料:
 
(1)企业持续、正常营业2年以上。
 
(2)企业主从事本行业2年(含)以上;
 
(3)企业近2年按时足额缴税,无不良纳税记录,上一年度纳税总额在5万元(含)以上。
 
(4)有自有的经营场所,取得相关经营资质。
 
(5)企业或控制人未参与民间借贷,原则上在它行无互联保业务,无不良信用记录,无不良嗜好。
 
5.贷款金额:原则上不超过500万元。
 
6.贷款期限:1年。
 
7.贷款用途:用于企业短期的生产经营资金周转活动。
 
8.产品功能与特色:
 
(1)解决中小企业抵押物不足的问题。
 
(2)贷款流程简便。
 
(3)推动社会信用体系建设,激励企业诚信纳税。
 
9.办理流程:
 
(1)我行受理企业申请,收集授信材料。
 
(2)我行对企业纳税信息进行核实。
 
(3)我行进行授信审批。
 
(4)授信审批通过后,双方签署借款合同及相关协议文本。
 
(5)借款人按我行规定提取贷款。
 
10.收费情况:凡在我行办理小微企业融资产品,所有手续费全免。
 
(七)节能贷
 
1.产品名称:节能贷
 
2.产品介绍:节能贷指以节能服务为主营业务的节能服务企业或采取合同能源管理模式进行产品销售的节能产品生产商凭借其合同能源项目项下的未来收益权作质押,同时结合企业应收账款质押、房产抵押、法人代表无限连带责任等其他担保方式,向银行申请获得贷款的融资产品。
 
3.适用范围:
 
(1)客户范围:从事节能服务的节能服务公司或者以合同能源管理模式销售节能产品的节能产品生产企业。
 
 (2)适用地区:南昌、赣州、九江、上饶。
 
4.申请条件及所需材料:
 
(1)原则上要求借款人必须为发改委备案的节能服务公司,对于尚未申请备案但特别优质的节能服务公司,条件可适当放宽。
 
(2)企业成立时间或主要控制人的本行业从业时间在2年以上。
 
(3)有固定的生产经营场所,员工队伍稳定。
 
(4)企业信誉良好,具备按期还本付息能力,无不良信用记录。
 
(5)企业注册资金500万元以上(含),以节能诊断、设计、改造、运营等节能服务为主营业务。
 
(6)企业熟悉合同能源管理机制,从事过合同能源管理项目,或节能改造项目累计合同额在500万元以上。
 
 5.贷款金额:项目总投资的80%。
 
6.贷款期限:1-5年。
 
7.贷款用途:贷款资金必须用于合同能源管理项目,包括运用于能源效率项目设计、开发、安装、应用等方面的费用和支出。
 
8.产品功能与特色:
 
(1)担保多样化,我行不仅接受机器设备、房地产等传统担保方式,还接受专利等无形资产,同时创新推出未来收益权质押模式。
 
(2)期限延长化,我行根据企业项目投资回收周期,可提供最长5年授信服务。
 
(3)模式灵活化,我行可提供“单笔融资”及“打包融资”,解决企业长短期的资金问题。
 
(4)流程简捷化,我行对节能贷客户采取简化、快捷审批服务,开辟节能项目绿色通道。
 
9.办理流程:
 
(1)我行受理节能企业申请,收集授信材料。
 
(2)我行对企业进行贷前调查。
 
(3)我行进行授信审批。
 
(4)授信审批通过后,双方签署借款合同及相关协议文本。
 
(5)借款人按我行规定提取贷款。
 
10.收费情况: 凡在我行办理小微企业融资产品,所有手续费全免。
 
 (八)创意贷
 
  1.产品名称:创意贷
 
  2.产品介绍:创意贷是我行为支持文化创意企业及文化创意集聚区建设量身定制的特色金融组合产品。
 
 3.适用范围:
 
(1)客户范围:创意贷为从事影视制作、设计创意、出版发行、广告会展、文艺演出、动漫网游、艺术品交易、文化旅游、文化体育休闲、文化创意产业集聚区建设等领域的中小企业提供全面融资服务。
 
(2)适用地区:南昌、赣州、九江、上饶。
 
 4.申请条件及所需材料:
 
(1)近三年度财务报表,担保人、抵质押物的有关资料。
 
(2)具有特定行业的资质证书、许可证、批文等。
 
(3)项目简介,可行性分析,未来发行(销售)方式和资金投入计划,包括预计总支出及已投入自有资金情况。
 
(4)企业信誉良好,具备按期还本付息能力,无不良信用记录。
 
5.贷款金额:根据企业实际情况和还款能力综合确定。
 
6.贷款期限:1-5年。
 
7.贷款用途:满足企业在经营、拓展、并购、开发方面的项目贷款及流动资金贷款需求。
 
8.产品功能与特色:
 
(1)创新担保方式,接受版权质押等多种担保。
 
(2)贷款种类多样,满足企业不同融资需求。
 
9.办理流程:
 
(1)我行受理文化领域企业申请,收集授信材料。
 
(2)我行对企业进行贷前调查。
 
(3)我行进行授信审批。
 
(4)授信审批通过后,双方签署借款合同及相关协议文本。
 
(5)借款人按我行规定提取贷款。
 
10.收费情况:凡在我行办理小微企业融资产品,所有手续费全免。
 
(九)洪城科贷通
 
1.产品名称:洪城科贷通
 
2.产品介绍:洪城科贷通业务是指政府从科技发展专项资金安排风险补偿基金,引导银行加大对科技型中小企业的贷款投入,对放贷银行为科技型中小企业贷款所产生的损失进行补偿的贷款项目。
 
 3.适用范围:
 
(1)客户范围:南昌市科技型中小企业库内企业。
 
(2)适用地区:南昌市。
 
 4.申请条件及所需材料:
 
(1)企业注册地位于南昌,拥有固定的生产经营场所
 
(2)企业实际控制人家庭在南昌拥有自有住宅。
 
(3)授信企业持续经营或实际控制人从业年限2年以上。
 
(4)企业不涉重大诉讼和仲裁、不涉房地产、不涉民间借贷,无不良信用记录和无不良对外担保。
 
 5.贷款金额:原则上单户金额300万元,最高不超过500万元。
 
6.贷款期限:1年。
 
7.贷款用途:用于企业短期的生产经营资金周转活动。
 
8.产品功能与特色:
 
(1)政府专项基金担保。
 
(2)贷款成本低,低于市场利率水平约10%-20%幅度。
 
(3)贷款效率高,解决企业短、频、急的需求。
 
9.办理流程:
 
(1)我行得到南昌市科技金融服务中心出具的企业融资推荐函。
 
(2)我行对企业进行下户考察
 
(3)我行进行授信审批。
 
(4)授信审批通过后,双方签署借款合同及相关协议文本。
 
(5)借款人按我行规定提取贷款。
 
10.收费情况:凡在我行办理小微企业融资产品,所有手续费全免。
 
(十)农旅贷
 
1.产品名称:农旅贷
 
2.产品介绍:该产品为休闲农业和乡村旅游贷款,是北京银行为经营休闲农业和乡村旅游的小微企业、专业合作社及个体工商户提供的特色金融贷款产品。
 
3.适用范围:
 
(1)客户范围:依托景区、古镇、民俗旅游村、特色沟域经济等休闲农业和乡村旅游区域,从事相关生产、经营服务,具有持续经营能力的小微企业、专业合作社和个体工商户。
 
(2)适用地区:全省。
 
 4.申请条件及所需材料:
 
(1)企业主要经营者有三年以上相关行业经验
 
(2)企业年偿还经营性贷款(含实际控制人个人)不超过上年收入的50%或本年可预测收入的50%。
 
(3)企业不涉重大诉讼和仲裁、不涉房地产、不涉民间借贷,无不良信用记录和无不良对外担保。
 
5.贷款金额:个体工商户最高授信额度50万元,企业或专业合作社最高授信额度300万元;贷款用于景点旅游项目和设施建设等的,授信额度不超过2000万元。
 
6.贷款期限:流动资金贷款单笔业务期限不超过3年,固定资产贷款、项目融资业务期限不超过5年。
 
7.贷款用途:流动资金贷款用于支持申请人日常流动资金需求、宣传推广、材料采购、农宅装修、大棚修缮等用途;固定资产贷款用于旅游景点建设、观光娱乐及旅游设施建设、民宿翻建等用途。
 
8.产品功能与特色:
 
(1)贷款额度高,固定资产贷款项目最高贷款金额2000万元。
 
(2)贷款期限长,最长可达5年。
 
(3)贷款方式灵活,支持担保公司担保、抵/质押,第三方担保、个人担保及信用等方式。
 
9.办理流程:
 
(1)我行受理企业申请,收集授信材料。
 
(2)我行对企业进行贷前调查。
 
(3)我行进行授信审批。
 
(4)授信审批通过后,双方签署借款合同及相关协议文本。
 
(5)借款人按我行规定提取贷款。
 
10.收费情况:凡在我行办理小微企业融资产品,所有手续费全免。
 
(十一)网速贷
 
1.产品名称:网速贷
 
2.产品介绍:指企(事)业法人在我行开通企业网银功能并获批授信额度,完成合同签署等工作后,融资申请人即可自主在网银端发起合同项下提款和还款的人民币贷款业务
 
3.适用范围:有流动资金贷款的各类企业。
 
4.贷款金额:贷款额度不超过2000万元。   
 
5.产品功能与特色:
 
(1)保障提款,贷款额度在合同期内随时提款。
 
(2)使用灵活,合同一次签订,随借随还,循环使用。
 
(3)手续简便,全网络操作,免去银行之奔波,省时省力。
 
(4)支跨区域,支付异地企业自主在线申请。
 
 (十二)永续贷
 
1.产品名称:永续贷
 
2.产品介绍:该产品是指小微企业在我行申请综合授信额度,项下单一业务品种为流动资金贷款,流动资金贷款合同到期前经借款人主动申请,经有权审批机构审批同意的,可通过延续贷款期限的方式无需还本继续使用原贷款额度的业务。
 
3.适用范围:符合国家划型的小微企业,不含平台、房地产、金融机构,仅接受土地、房产足额抵押、我行无风险敞口业务规定的担保以及我行准入的政策性担保公司担保,不接受其他担保物。
 
4.申请条件:
 
①借款人及其实际控制人有银行授信记录(信用卡除外),且均正常结清;
 
②借款人已获得授信的合作银行不得超过3家,且在审核时,各家银行的贷款金额总和,不得超过上年可核实收入的40%;
 
③借款人及其实际控制人在我行或他行无联保、互保、循环保、互助金贷款;
 
④企业成立2年以上;
 
⑤企业资产负债率不高于70%, 经营活动产生的现金流量净额为正,净利润为正;
 
5.贷款金额:企业综合授信额度不高于2000万元,且业务品种为流动资金贷款。
 
6.贷款期限:综合授信期限最高5年,综合授信合同及项下借款合同提款期均不超过90天,项下首笔流动资金贷款期限不超过1年,续贷期限不超过1年,且多次续期后最终还款日不超过综合授信合同到期日。
 
7.贷款用途:用于借款人日常经营支出。
 
8.产品功能与特色:
 
(1)无需还款,继续使用原有贷款额度。
 
(2)申请续期,循环使用。
 
(3)贷款方式灵活,支持担保公司担保、抵/质押,第三方担保、个人担保及信用等方式。
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